Aml политика

1. Введение

7Money придерживается международных стандартов AML/CTF (Anti-Money Laundering / Counter-Terrorist Financing — борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма) и принимает меры для предотвращения любых попыток использования сервиса в незаконных целях.

Мы не предоставляем услуги по хранению средств и не являемся финансовой организацией.

AML/KYC анализ выполняется лицензированным платёжным провайдером, через которого проходят транзакции.

2. AML-проверка и модель Risk-Score

Все входящие транзакции проходят автоматическую проверку через аналитические системы провайдера.

2.1 Как работает Risk-Score

Каждый перевод анализируется по нескольким критериям:

взаимодействие с подозрительными сервисами;
наличие риск-меток (risk-tags);
процент средств, поступивших с адресов с высоким риском;
связи с даркнетом, мошенничеством или санкционными структурами.

2.2 Порог риска

Допустимый уровень: до 60%
Свыше 60%: автоматический отказ или запрос KYC/SoF
Некоторые метки блокируют транзакцию автоматически, даже при низком уровне риска.

2.3 Высокорисковые категории

Транзакции отклоняются при наличии следующих меток:

Санкции (Sanctions)
Незаконные услуги (Illegal Services)
Мошенничество / Скам (Fraud / Scam)
Финансирование терроризма (Terrorism Financing)
Материалы с сексуальным насилием над детьми (Child Sexual Abuse Materials)
Даркнет-рынки (Darknet markets)
Миксеры и запрещённые юрисдикции (Mixers and prohibited jurisdictions)

3. KYC (Верификация личности)

KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента») применяется, когда AML-проверка провайдера выявляет подозрительные признаки, и также необходим для всех операций с наличными.

3.1 Когда может потребоваться KYC

высокий Risk-Score;
риск-метки высокого уровня;
подозрение на мошенничество;
несоответствие данных транзакции;
рассмотрение заявки на возврат средств;
операции с наличными.

3.2 Что может запросить платёжный провайдер

документ, удостоверяющий личность;
селфи для сверки;
подтверждение источника средств (SoF);
скриншоты операции;
подтверждение принадлежности адреса.

7Money не хранит и не обрабатывает персональные документы — это делает провайдер.

4. Уровни риска адресов

AML-провайдер определяет:

0–25% — низкий риск
25–60% — средний риск
60%+ — высокий риск, операция может быть отклонена

Рейтинг может меняться в реальном времени, так как аналитические базы обновляются постоянно.

5. Зачем обязательны процедуры AML

AML-контроль необходим для предотвращения:

отмывания денег;
финансирования терроризма;
использования украденных активов;
операций, нарушающих международные санкции;
мошеннических действий.

Несоблюдение требований может привести к ограничениям со стороны банков, провайдеров и регуляторов.

6. Действия при блокировке транзакции

Если транзакция заблокирована системой, клиент может пройти дополнительную проверку.

Для подтверждения источника средств могут потребоваться:

платформа, с которой отправлены средства;
скриншоты истории вывода;
назначение транзакции;
сумма, дата и время;
переписка с отправителем (если применимо).

Если по итогам AML/KYC транзакция отклонена, возможен возврат средств. При операциях с наличными потребуется дополнительная KYC-верификация.

7. Возврат средств

возврат осуществляется только после успешного прохождения KYC;
комиссия — до 5% от суммы возврата, но не более $100;
возврат доступен только при отсутствии признаков незаконной деятельности;
отказ от KYC = отказ в возврате;
при подтверждённой противоправной деятельности возврат не гарантируется.

8. Отказ в обслуживании

7Money оставляет за собой право:

отказать в обработке транзакции;
запросить дополнительную информацию;
приостановить операцию до завершения анализа;
передать информацию провайдеру в рамках AML-процедур.

9. Обновление политики

Политика AML/KYC может обновляться без предварительного уведомления для соблюдения международных стандартов и требований платёжных систем.

10. Ограничения по странам

Сервис не предоставляет услуги в следующих странах. 7Money имеет право отказать в обслуживании пользователей из этих стран, вернуть все оплаченные средства с компенсацией комиссии со стороны пользователя или просто отказать без объяснения причин:

США, Канада, Австралия, Мьянма, Пакистан, Афганистан, Иран, Ирак, Сирия, Ливан, Бахрейн, Катар, Кувейт, Саудовская Аравия, Оман, Йемен, Палестина, Эритрея, Ливия, Либерия, Судан, Демократическая Республика Конго, Кот-д’Ивуар, Сомали, Гвинея, Сьерра-Леоне, Алжир, Эфиопия.